Combien de temps reste-t-on soumis au malus sur une assurance auto

✅ Le malus sur une assurance auto reste actif pendant 2 ans sans sinistre, période après laquelle votre coefficient revient à 1,00.

Le malus ou coefficient de réduction-majoration (CRM) appliqué à une assurance auto reste en général en vigueur pendant une durée de 2 ans après un sinistre responsable. Cela signifie que si vous avez un accident responsable, votre malus va augmenter votre prime d’assurance, et cet impact négatif sera conservé durant deux années à partir de la date du sinistre concerné. Passé ce délai sans nouvel incident, votre coefficient diminuera progressivement et vous retrouverez un tarif normal.

Nous allons détailler le mécanisme précis du système de malus en assurance auto, notamment la durée d’application du malus et la façon dont il évolue au fil des années. Nous expliquerons comment est calculé le coefficient de réduction-majoration, et quels sont les impacts financiers du malus sur la prime d’assurance. Enfin, nous préciserons les cas particuliers, comme les sinistres partiellement responsables ou les sinistres sans tiers identifié, qui peuvent influencer la durée ou l’intensité du malus.

Durée du malus en assurance auto

Le malus s’applique généralement pendant une durée de 24 mois suivant la date du sinistre responsable. Pendant ces deux ans, votre prime d’assurance sera majorée selon votre coefficient CRM. Si aucun autre sinistre responsable ne survient durant cette période, le coefficient diminuera progressivement chaque année :

• Après 1 an sans sinistre, le coefficient sera réduit d’environ 0,25 point,
• Après 2 ans sans sinistre, le coefficient revient à la normale (1,00)

Cette règle permet d’inciter les conducteurs à adopter une conduite prudente afin de retrouver un tarif avantageux.

Calcul et évolution du coefficient CRM

Le coefficient CRM débute à 1,00 pour un conducteur sans sinistre. Une infraction responsable entraîne une majoration de ce coefficient, par exemple :

• Un sinistre responsable majore le coefficient de 25 %, soit un passage de 1,00 à 1,25,
• Deux sinistres responsables peuvent entraîner un coefficient au-delà de 1,50,
• Le maximum peut atteindre 3,50 dans des cas extrêmes.

Chaque année sans sinistre, ce coefficient diminue de 5 % (multiplication par 0,95), mais le malus proprement dit est conservé pendant au moins 2 ans après chaque sinistre responsable.

Cas particuliers et recommandations

Certains sinistres non totalement responsables peuvent ne pas entraîner de malus, ou peuvent n’être retenus que partiellement selon les compagnies d’assurance. De plus, si un conducteur change d’assureur, le coefficient CRM obtenu est conservé par le nouvel assureur.

Pour limiter l’impact du malus, il est conseillé :

• De réduire le nombre de sinistres responsables,
• De souscrire à une assurance avec protection contre le malus (option « bonus-malus »),
• D’opter pour une conduite prudente afin d’éviter toute majoration.

Durée d’application du malus et modalités de réduction progressive

Lorsqu’un conducteur se voit attribuer un malus à la suite d’un sinistre responsable, il est essentiel de comprendre combien de temps cette majoration du tarif d’assurance restera effective. En général, la durée d’application du malus est d’une période de 2 ans à compter de la date du sinistre ayant généré la pénalité.

Cela signifie que ce chargé supplémentaire sur votre prime d’assurance ne disparaît pas immédiatement, mais qu’il persiste pendant 24 mois, impactant le coût de votre contrat.

Le mécanisme de réduction progressive

Heureusement, la réduction du malus n’est pas brutale ni immédiate, mais se fait selon un mode progressif. Chaque année où le conducteur ne cause pas de nouveau sinistre responsable, le coefficient de malus est réduit d’environ 5 points (ce qui correspond à une diminution de 5 % du coefficient initial).

Voici un exemple concret pour saisir ce fonctionnement :

• Un conducteur reçoit un malus de 25 % (coefficient 1,25) à la suite d’un accident.
• S’il ne déclare aucun autre sinistre responsable dans l’année suivante, son coefficient passera de 1,25 à environ 1,20.
• Au bout de 5 ans sans nouvel accident, le coefficient sera revenu à 1 (coefficient de base), effaçant ainsi le malus.

Tableau de réduction progressive du coefficient de malus

Conseils pratiques pour réduire votre malus plus rapidement

• Pratiquez une conduite prudente : Évitez tout sinistre responsable, la meilleure manière de revenir à un coefficient normal.
• Optez pour une assurance avec garantie protection du bonus/malus : Certaines assurances proposent une option qui limite l’impact des sinistres sur votre coefficient, diminuant ainsi la durée de malus.
• Surveillez régulièrement votre relevé d’informations : Contrôler votre coefficient et signaler toute erreur peut éviter une majoration injustifiée.

Notez que la durée standard de 2 ans pour la conservation du malus peut varier selon la compagnie d’assurance et la nature exacte du sinistre. Il est donc conseillé de lire attentivement les conditions générales de votre contrat.

Questions fréquemment posées

Qu’est-ce que le malus en assurance auto ?

Le malus est une pénalité qui augmente la prime d’assurance suite à un sinistre responsable. Plus le malus est élevé, plus la prime augmente.

Combien de temps dure le malus après un accident ?

Le malus reste en vigueur pendant 2 ans à partir de la date du sinistre responsable, puis il diminue progressivement si aucun nouvel accident survient.

Comment réduire son malus rapidement ?

Pour réduire son malus, il faut éviter tout sinistre responsable pendant au moins 2 ans, ce qui permet un retour progressif à la normale.

Le malus peut-il être annulé ou contesté ?

Le malus ne peut être annulé que si vous prouvez que vous n’êtes pas responsable du sinistre, via un recours auprès de l’assureur.

Le malus s’applique-t-il à tous les conducteurs ?

Oui, tout conducteur assuré est soumis au système bonus-malus, qui varie selon son comportement au volant.

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