✅ Utilisez Excel pour modéliser votre prêt immobilier avec PTZ : table d’amortissement, formules de mensualités, différé et exonération d’intérêts.
Pour calculer un prêt immobilier avec Prêt à Taux Zéro (PTZ) facilement sous Excel, il est essentiel de comprendre les spécificités du PTZ et de savoir utiliser les formules financières d’Excel adaptées au calcul des prêts. Le PTZ est un prêt sans intérêt accordé sous conditions, qui vient en complément d’un prêt principal. Le calcul doit donc intégrer deux volets : le prêt principal avec ses intérêts, et le PTZ avec un taux nul. Utiliser Excel permet d’automatiser ces calculs et d’obtenir rapidement les mensualités, la durée, ainsi que le coût total du financement.
Nous allons vous présenter une méthode simple pour modéliser un prêt immobilier incluant un PTZ dans un tableur Excel. Nous détaillerons les étapes pour structurer les données principales (montant, durée, taux d’intérêt, montant du PTZ), ainsi que les formules à utiliser pour calculer les mensualités du prêt principal et celles du PTZ. Nous verrons également comment calculer l’échéancier de remboursement, et comment représenter graphiquement la répartition des paiements entre capital et intérêts. Enfin, des conseils pratiques vous aideront à adapter ce modèle en fonction des conditions spécifiques de votre prêt et à vérifier la cohérence des résultats obtenus.
Étapes clés pour calculer un prêt immobilier avec PTZ sous Excel :
- Entrer les données essentielles : montant total du bien, montant du PTZ, taux d’intérêt du prêt principal, durée de remboursement.
- Calculer la mensualité du prêt principal : en utilisant la fonction PMT d’Excel qui prend en compte taux, durée et montant emprunté.
- Calculer la mensualité du PTZ : qui est simplement le montant du PTZ divisé par la durée en mois, car il n’y a pas d’intérêt.
- Consolider les mensualités : additionner les deux mensualités pour obtenir la charge globale.
- Construire un échéancier : en décomposant chaque mois le capital remboursé et les intérêts payés.
Un exemple pratique de formule Excel :
- Pour un prêt principal de 150 000 € sur 20 ans à 1,5 % :
=PMT(1.5%/12, 20*12, -150000) - Pour un PTZ de 50 000 € remboursé sur 20 ans (sans intérêt) :
=50000/(20*12)
Cette méthode vous offre un outil simple et efficace pour estimer rapidement votre financement immobilier intégrant un PTZ, adapté à vos besoins et facilement modifiable selon les scénarios.
Étapes détaillées pour intégrer le PTZ dans un plan de financement Excel
Intégrer le Prêt à Taux Zéro (PTZ) dans un plan de financement Excel peut sembler complexe, mais avec une méthode structurée, vous pouvez modéliser rapidement et efficacement votre projet immobilier. Voici un guide détaillé pour y parvenir.
1. Collecte des informations nécessaires
Avant de démarrer votre tableau Excel, rassemblez toutes les données indispensables :
- Montant total du projet immobilier (prix d’achat, frais annexes, etc.)
- Montant du PTZ auquel vous êtes éligible (en fonction de votre zone et de votre situation)
- Taux d’intérêt des prêts complémentaires (hors PTZ)
- Durée des prêts (PTZ et autres prêts)
- Apport personnel éventuel
2. Création du modèle Excel de base
Créez un tableau structuré comprenant les colonnes suivantes :
- Type de prêt (PTZ, prêt bancaire classique, apport personnel)
- Montant
- Taux d’intérêt annuel (0% pour le PTZ)
- Durée en années
- Mensualités
- Coût total du crédit
3. Intégration des calculs spécifiques au PTZ
Le PTZ a la particularité d’être sans intérêts, mais avec un différé de remboursement qui varie selon la zone géographique et les revenus. Pour intégrer cette spécificité :
- Indiquez le montant du PTZ dans la colonne correspondante.
- Pour le taux d’intérêt, placez 0%.
- Définissez la durée totale du prêt (souvent entre 20 et 25 ans).
- Ajoutez une colonne pour le période de différé (exemple : 5 ans sans remboursement).
- Calculez la mensualité uniquement à partir de la fin du différé, en divisant le montant du PTZ par les mensualités restantes.
Exemple de formule pour calculer la mensualité PTZ après différé :
=Montant_PTz / ((Durée_totale – Durée_différé) * 12)
4. Calcul des mensualités des autres prêts
Pour les prêts bancaires classiques, utilisez la fonction Excel PMT :
=PMT(taux/12; durée_en_mois; -montant)
Par exemple, si vous avez un prêt de 150 000 € sur 20 ans à 1,5% :
| Paramètre | Valeur |
|---|---|
| Taux annuel | 1,5% |
| Durée | 20 ans (240 mois) |
| Montant | 150 000 € |
| Formule Excel | =PMT(1.5%/12; 240; -150000) |
5. Synthèse et ajustements du plan de financement
Une fois toutes les mensualités calculées, créez un tableau récapitulatif consolidé :
| Type de financement | Montant (€) | Durée (années) | Taux (%) | Mensualité (€) | Coût total (€) |
|---|---|---|---|---|---|
| Prêt à Taux Zéro (PTZ) | 40 000 | 25 | 0 | 133,33 | 40 000 |
| Prêt bancaire classique | 150 000 | 20 | 1,5 | 724,62 | 173 909,2 |
| Total | 190 000 | 857,95 | 213 909,2 |
Ce tableau vous aide à visualiser clairement l’impact du PTZ sur votre plan de financement total.
6. Conseils pratiques
- Automatisez vos calculs en définissant des cellules pour les variables clés, ce qui facilitera l’ajustement en fonction des évolutions de taux ou de montant.
- Saisissez les zones géographiques dans une liste déroulante pour moduler automatiquement la durée du différé du PTZ selon la réglementation en vigueur.
- Utilisez des graphiques (courbes d’amortissement) pour visualiser la répartition des remboursements entre PTZ et prêt classique.
- Testez différents scénarios (montants, durées, taux) pour optimiser votre financement.
Questions fréquemment posées
Qu’est-ce que le PTZ dans un prêt immobilier ?
Le PTZ (Prêt à Taux Zéro) est un prêt aidé sans intérêts destiné à faciliter l’achat d’un premier logement.
Comment intégrer le PTZ dans un calcul de prêt sur Excel ?
Il suffit de soustraire le montant du PTZ du coût total du bien, puis de calculer les mensualités sur le reste avec les fonctions Excel.
Peut-on calculer les mensualités avec une seule formule Excel ?
Oui, la fonction =PMT() permet de calculer les mensualités en tenant compte du taux d’intérêt et de la durée du prêt.
Le PTZ a-t-il une incidence sur la durée totale du prêt ?
Oui, il peut réduire le montant emprunté à taux classique, donc potentiellement réduire la durée ou les mensualités.
Faut-il tenir compte des assurances dans le calcul Excel du prêt ?
Oui, les assurances doivent être ajoutées aux mensualités pour obtenir un coût réel du prêt.
Points clés pour calculer un prêt immobilier avec PTZ sous Excel
- Montant total du bien immobilier
- Montant du PTZ déduit du montant total
- Taux d’intérêt du prêt principal
- Durée du prêt en mois
- Utilisation de la fonction Excel =PMT(taux/12, durée, -montant)
- Inclusion des assurances dans le calcul final
- Affichage clair des mensualités et du coût total du prêt
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