Comment Obtenir Une Assurance Prêt Quand On Est Une Personne Malade

✅ Pour obtenir une assurance prêt en étant malade, comparez les offres, utilisez la délégation d’assurance et faites jouer la convention AERAS.

Obtenir une assurance prêt lorsqu’on est une personne malade peut sembler complexe, mais plusieurs solutions existent pour sécuriser un crédit immobilier ou un prêt personnel malgré un état de santé fragilisé. Les assureurs évaluent le risque médical lors de la souscription à travers un questionnaire de santé et parfois des examens complémentaires, ce qui peut entraîner une surprime, une exclusion de garantie, ou un refus. Cependant, la législation française, notamment avec la loi Hamon et la loi Lemoine, facilite désormais le changement d’assurance et l’accès à la couverture pour les personnes présentant des pathologies.

Nous allons détailler les différentes options et démarches possibles pour une personne malade cherchant une assurance prêt. Nous aborderons la déclaration médicale obligatoire à l’assurance, les critères des compagnies pour accepter un dossier à risque, les dispositifs légaux favorisant l’accès à l’assurance, ainsi que les alternatives comme la délégation d’assurance ou la garantie spécifique à certaines maladies. Nous expliquerons aussi comment négocier votre contrat, l’importance de comparer plusieurs offres, et comment utiliser les recours prévus par la loi pour ne pas être pénalisé du fait de votre état de santé.

Enfin, nous fournirons des conseils pratiques et des exemples concrets pour vous aider à maximiser vos chances d’obtenir une couverture adaptée à votre situation, tout en maîtrisant le coût de votre assurance. Des tableaux comparatifs des critères de sélection et des astuces pour bien remplir votre questionnaire de santé viendront compléter ces explications.

Les Alternatives à l’Assurance Emprunteur pour les Personnes Malades

Lorsqu’on est confronté à une maladie chronique ou à un antécédent médical lourd, obtenir une assurance emprunteur classique peut s’avérer complexe voire impossible. Heureusement, il existe plusieurs alternatives permettant de sécuriser un prêt immobilier malgré ces obstacles.

1. La délégation d’assurance : une solution flexible et économique

La délégation d’assurance consiste à souscrire une assurance auprès d’un organisme extérieur à la banque prêteuse. Cette option permet souvent :

• De bénéficier d’une tarification adaptée en fonction du profil santé.
• D’éviter les clauses restrictives de certaines assurances bancaires.
• D’opter pour des garanties plus ciblées, notamment la garantie perte totale et irréversible d’autonomie (PTIA) et l’invalidité.

Par exemple, un emprunteur atteint de diabète de type 2 pourra trouver une délégation d’assurance acceptant sa pathologie avec un surprime raisonnable, alors que la banque aurait refusé.

2. Les conventions spécifiques : le cas de la Convention AERAS

La Convention AERAS (s’Assurer et Emprunter avec un Risque Aggravé de Santé) représente un dispositif clé pour les personnes malades.

• Créée en 2007, elle facilite l’accès à l’assurance emprunteur pour les personnes présentant un risque aggravé de santé.
• Elle propose un protocole clair pour l’évaluation médicale, réduisant ainsi les refus automatiques.
• La prise en charge peut inclure des aménagements de garanties ou des surprimes plafonnées.

Les statistiques montrent que grâce à la convention AERAS, plus de 70% des dossiers avec risque aggravé de santé sont acceptés, un chiffre qui rassure les emprunteurs concernés.

3. Le recours à un courtier spécialisé en assurance emprunteur

Un courtier spécialisé peut jouer un rôle déterminant pour les personnes malades en :

1. Comparant les offres du marché afin de dénicher les contrats adaptés.
2. Négociant les conditions avec les assureurs et facilitant la suppression ou la réduction des exclusions.
3. Accompagnant les emprunteurs dans le montage de leur dossier médical et la rédaction des déclarations.

Cette démarche augmente significativement les chances d’obtenir une assurance tout en optimisant le coût global.

4. L’assurance groupe : un compromis pour certains profils

Pour les emprunteurs malades, l’assurance groupe souscrite par la banque peut parfois être la seule option.

• Elle offre une prise en charge automatique sans sélection médicale stricte.
• Néanmoins, les garanties et tarifs sont souvent moins avantageux qu’avec une assurance individuelle ou déléguée.
• Elle peut néanmoins convenir pour les personnes avec des pathologies stable et bien contrôlée.

Dans certains cas, lorsque les autres alternatives échouent, elle reste un filet de sécurité indispensable.

Questions fréquemment posées

Puis-je obtenir une assurance prêt si je souffre d’une maladie chronique ?

Oui, il est possible d’obtenir une assurance prêt même avec une maladie chronique, mais les conditions peuvent varier selon la gravité et le type de maladie.

Quels documents médicaux dois-je fournir pour mon assurance prêt ?

Vous devrez généralement fournir un certificat médical, un historique de santé complet et éventuellement des examens complémentaires pour évaluer votre état.

Existe-t-il des assurances prêt spécifiques pour les personnes malades ?

Oui, certaines compagnies proposent des contrats adaptés aux personnes avec des pathologies, souvent avec un prix ajusté ou des garanties spécifiques.

Comment éviter les exclusions liées à mon état de santé ?

En choisissant une assurance avec une déclaration complète et honnête, et en comparant les offres qui couvrent votre maladie sans exclusion excessive.

Le coût de l’assurance prêt est-il plus élevé pour une personne malade ?

Souvent, le coût est plus élevé, car le risque est plus grand pour l’assureur, mais des solutions existent pour limiter cet impact financier.

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